Eine Frage, die viele beschäftigt: Soll ich eine Immobilie kaufen und im Eigenheim wohnen oder lieber zur Miete bleiben? Die Antwort ist nicht für alle gleich leicht zu beantworten und ist letztendlich eine Typfrage, die von der individuellen Lebenssituation abhängt. In diesem Artikel zeigen wir die Vor- und Nachteile und helfen Dir, eine fundierte Entscheidung zu treffen.
Für wen lohnt es sich zu mieten?
Die Vorteile für Mieter liegen vor allem in der Flexibilität. Wer beispielsweise häufig den Arbeitgeber wechselt oder aus beruflichen Gründen umziehen muss, kann eine Mietwohnung leicht kündigen und ohne Komplikationen den Wohnort wechseln.
Auch Personen, deren Haushaltseinkommen nicht langfristig gesichert ist, zum Beispiel aufgrund von Trennung, Arbeitslosigkeit oder Krankheit, können von der Flexibilität des Mietens profitieren.
Vermögensaufbau für Mieter
Wer langfristig zur Miete bleibt, sollte jedoch ernsthaft erwägen, verfügbares Geld in anderer Form verzinslich anzulegen, um einen Vermögensaufbau zu erzielen.
Wer kauft, zahlt nämlich monatlich in seine Immobilie ein und somit in seine eigene Kasse. Wenn die Immobilie zudem bedacht gewählt wird, profitiert man im Bestfall noch langfristig von einer Wertsteigerung.
In der Vergangenheit sind die Immobilienwerte vor allem in Ballungsräumen wie München stark gestiegen. Wird die Immobilie über einen längeren Zeitraum gehalten, kann dies zu einer beträchtlichen Wertsteigerung führen.
Immobilie als Kapitalanlage
Wer zur Miete bleiben will oder muss, kann trotzdem auch mit einer Immobilie als Kapitalanlage seinen Vermögensaufbau für die Zukunft sichern.
Besitzer von vermieteten Immobilien können an zahlreichen Stellen profitieren: Die zu zahlenden Zinsen der aufgenommenen Hypothek können beispielsweise in der Steuererklärung als Werbungskosten berücksichtigt werden. Somit können Steuern gespart werden gegenüber Selbstnutzern oder Mietern.
Zudem deckt eine eingenommene Miete aus der eigenen Immobilie zu teilen oder sogar ganz die monatlichen Kosten der Annuität (monatliche Ratenzahlung der Hypothek). Sind die Mieteinnahmen größer als die monatliche Rate und die Nebenkosten, gibt man somit nicht nur weniger aus, man erzielt sogar zur Geldanlage monatlich Ausschüttungen aus der Miete.
Wichtig ist hier zu beachten, dass die Leerstandsquote am ausgewählten Standort möglichst gering ist, um Mietausfälle und somit fehlendes Einkommen zu vermeiden.
Lohnt sich der Immobilienkauf für mich?
Was spricht für den Kauf als Eigenheim?
Gründe, die häufig mit dem Kauf von Immobilien als Eigenheim assoziiert werden, sind langfristige Stabilität, Sicherheit und Unabhängigkeit. Anstatt Miete an einen Vermieter zu zahlen, investierst Du in Dein eigenes Eigentum und baust Eigenkapital auf.
Mit jeder Zahlung reduzierst Du den ausstehenden Hypothekenschuldenbetrag und erhöhst Deinen Anteil an der Immobilie. Das heißt: Ist die Hypothek irgendwann abbezahlt, kannst Du letztendlich mietfrei wohnen.
Steigende Mietkosten = Mieteinnahmen
Ein Grund, der vor allem in den Großstädten in 2023 immer mehr in den Vordergrund rückt, sind die rasant steigenden Mietpreise.
Diese Unsicherheit und zusätzliche Belastung machen es schwerer für Mieter, Ihre Kosten für die kommenden Jahre zu planen. Im eigenen Heim werden die monatlichen Kosten durch die festgelegte monatliche Rate des Darlehens bestimmt.
Diese kannst Du je nach eigener Präferenz für die folgenden fünf, zehn oder 20 Jahre festschreiben und somit für diesen Zeitraum sicher einplanen. Nach dieser Zeit wird die Zahlung auf den dann aktuellen Zins angepasst und der Tilgungssatz neu festgelegt.
Immobilie Kaufen: Neubau oder Bestand?
Was lohnt sich für mich mehr? Wer sich entscheidet zu kaufen, kommt auch um die Frage, ob Neubau oder Bestand nicht herum. Hier gibt es einiges zu beachten und zahlreiche emotionale Faktoren. Hier sind aber ein paar aktuelle Entwicklungen:
- 🙋♂️➡️ Eine wachsende Nachfrage macht das eh schon knappe Angebot in Großstädten wie München immer gefragter. In München fehlten bereits im Jahr 2021 43.000 Wohnungen und in Deutschland 700.000 Wohnungen.
- 🏗️📝 Währenddessen gehen die Baugenehmigungen im Jahr 2022 in München um 20% zurück. Somit wächst auch das Angebot am Markt langsamer und treibt den Wert der Immobilien und somit die Marktpreise weiter nach oben.
- 🌱🏠 Neubau Wohnungen dürften in den kommenden Jahren auch aufgrund energetischer Anforderungen immer gefragter werden. Während gesetzliche Bestimmungen viele Besitzer von Bestandsimmobilien drängen, teuer energetisch zu sanieren, erfüllen Neubauten bereits die vorgegebenen Ziele und stabilisieren somit ihre Preise.
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Fazit:
Die Entscheidung zwischen Mieten und Kaufen hängt von vielen individuellen Faktoren ab. Wenn Flexibilität und eine unsichere Einkommenssituation eine große Rolle spielen, kann das Mieten die bessere Option sein.
Wer jedoch langfristige Stabilität sucht und nicht anderweitig sein Geld als Vermögensaufbau anlegt, sollte eine Immobilie als eigenes Heim oder Kapitalanlage erwägen. Vor allem in Großstädten ist hierfür in der Regel ein gewisser Eigenkapital-Einsatz und mögliche Sicherheiten neben der Bonität eine Voraussetzung. Ob Du eine Finanzierung erhalten kannst und wenn ja, zu welchen Konditionen, kannst Du mit einem Berater für Immobiliardarlehen kostenfrei besprechen und Angebote anfordern.
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(Bildquelle: Freepik)
